בנק מקוון
Apple Pay
הבנקים המקוונים הטובים ביותר: השוואה 2023
כמעט אחד מכל ארבעה צרפתים יש חשבון בנק בבנק מקוון והנתון הזה גדל כל הזמן. זו לא הפתעה מכיוון שבנקים מקוונים מכפילים את היתרונות: כרטיסים בחינם וחשבונות בנק, עלויות מופחתות בחו”ל, חיסכון והשקעה בתוך.
בשנים האחרונות הם אפילו פיתחו הצעת אשראי תוך שהם ממשיכים לחדש לנוכח עליית הניאו -בנקים.
אם בנקים מקוונים עדיפים בבירור על בנקים מסורתיים, לא כולם. להלן ההשוואה שלנו לבנקים המקוונים הטובים ביותר.
אתה מנהל עסקים, מקצוע ליברלי או פרילנסר ? מצא את ההשוואה שלנו לבנקי המקצוענים המקוונים הטובים ביותר.
הבנקים המקוונים הכלליים הטובים ביותר
אתה רוצה ללכת ליסודות ? להלן הבחירה שלנו בבנקים הטובים ביותר ברשת. אנו נותנים לך את כל הפרטים נמוכים בהשוואה שלנו. ⤵️
פורטונאו
בנק חופשי ואוניברסלי. אנחנו ממליצים !
- כרטיס חינם
- לא מתאם
- אפס עלויות בחו”ל
- חשבון
- Cashback
עד 230 אירו המוצעים
בנק איזון
הבנק המקוון החינמי ביותר בחינם !
- עלויות : מ- 0 € ל- 9.90 € / חודש
- פיקדון מינימלי : 50 €
- כרטיס חינם
- לא מתאם
- אפס עלויות בחו”ל
- חשבון
- Cashback
100 € מוצע !
מונבנק
בנק מקוון עם שירות הלקוחות הטוב ביותר
- לא מתאם
- אפס עלויות בחו”ל
- צ’ק והפקדה במזומן
120 אירו מוצעים !
שלום בנק!
הבנק המקוון החדשני לטייל עם BNP
- כרטיס חינם
- לא מתאם
- אפס עלויות בחו”ל
- צ’ק והפקדה במזומן
עד 180 € מוצע
הניאו -בנקים הטובים ביותר, עבור חשבון משני
Revolut
המנהיג הניובנק באירופה
- עלויות : מ- 0 € ל- 13.99 €/חודש
- פיקדון מינימלי : 10 €
- כרטיס חינם
- לא מתאם
- אפס עלויות בחו”ל
- Cashback
10 € מוצע !
ניקל
החשבון ללא בנק, ללא תנאים ופתוח לכולם !
- לא מתאם
- צ’ק והפקדה במזומן
- Cashback
-50% על כרום
בונק
בנק מקוון עם מעבר אקולוגי
- כרטיס חינם
- לא מתאם
- אפס עלויות בחו”ל
- פיקדון מינים
- Cashback
חודש מוצע !
הניאו -בנקים מעניינים אותך ? אתה רוצה שחשבון משני מהיר ייפתח ? אנו אומרים לך יותר בהשוואה שלנו לניאו -אנקים הטובים ביותר.
הניאו -סטראים הירוקים, האתיים והאחראיים הטובים ביותר
הליוס
חשבון ההשפעה החיובית מהאירו הראשון
- כרטיס חינם
- לא מתאם
- Cashback
3 חודשים מוצעים
רק אחד
הניאו -בנק האקולוגי והמיטיב
- עלויות : מ- 3 ל 6 € לחודש
- פיקדון מינימלי : 10 €
- כרטיס חינם
- לא מתאם
- אפס עלויות בחו”ל
-20% למשך שנה
אתה רוצה להתחייב לסיבות היקרות לך ולמעבר האקולוגי ? התייעץ עם ההשוואה שלנו לבנקים הירוקים והאתיים הטובים ביותר !
בחמשת הבנקים המקוונים המובילים בפירוט
Fortuneo: בנק מקוון בחינם מקוון
Fortuneo הוא בנק מקוון מצוין, המציע הצעה מלאה וחינמית שיכולה לענות על כל הצרכים שלך.
✅ זו הסיבה שבנק מקוון מטפס במקום הראשון בהשוואה שלנו:
- כרטיסי בנק הם בחינם, אפילו הפרמיה ביותר (בכפוף להכנסה);
- משיכות ותשלומים הם בחינם ברחבי העולם, ללא הגבלה ואפילו עם כרטיס הכניסה לרמת הכניסה (נגיש ללא תנאי הכנסה);
- השקעות Fortuneo יעילות : עלויות תיווך של ניירות ערך ואפונה הן מהנמוכות ביותר בשוק ובביטוח החיים של Fortuneo, הנגישים מ- 100 אירו, טובה מאוד.
Fortuneo מציע גם הלוואות נדל”ן, אם כי בנקודה זו הוא לא הכי תחרותי.
➡️ לבסוף, Fortuneo הוא הבנק של מר ומדאם כולם, ולדעתנו הבנק המקוון הטוב ביותר לפעילות יומית !
עכשיו עם Fortuneo: 230 € מקסימום המוצע
עד 230 אירו יורו שמציע פורטונאו
בנק בורסורמה: הבנק המקוון הטוב ביותר ללוות
בנק בורסורמה הוא הבנק המקוון המוביל, עם יותר מ -4 מיליון לקוחות בשנת 2022.
- כרטיס ה- Ultim, הדומה לויזה ראשונה, הוא בחינםללא תנאי הכנסה. תוכלו ליהנות מתשלומים בחינם ברחבי העולם, כמו גם ממספר מוגבל של משיכות.
- הלוואות אישיות ונדל”ן מוצעות בשיעורים תחרותיים.
- הארגונומיה ללא רבב של האתר שלה והיישום הנייד שלה הופך את זה למעשי מאוד לשימוש על בסיס יומיומי.
- הצעה לילדים בני 12-17 בשם חופש: למצוא בהשוואה שלנו לכרטיסים הטובים ביותר לקטינים.
בנאק בורסורמה מציע גם מגוון מלא של השקעות בשוק המניות והשקעות פיננסיות (ביטוח חיים, PER); אבל העלויות שלהם מאכזבות.
עד 100 אירו המוצעים בעת פתיחת חשבון בורסורמה
MONABANQ: בנק מקוון לשירות הלקוחות הטוב ביותר
זו השנה השישית ברציפות, שירות הלקוחות של מונבנק זכה לתגמול בקטגוריית הבנקאות המקוונת. בנוסף, הוא מציע מגוון מלא של מוצרי חיסכון או מימון, כולל חוזה לביטוח חיים טוב ו”כרטיס שחוסך “הן בחינם והן מעשי הן מעשיות.
✅ אבל זה גם:
- כרטיסי ויזה גבוהים נגישים ללא תנאי הכנסה.
- פגישה מובטחת תוך 24 שעות עם יועץ מתמחה.
- גישה למפיצי Crédit Mutuel ו- CIC עבור מינים ובדיקה משקעים.
- הצעה לגילאי 16-18 ועצמאים.
- 1 החשבון השוטף נפתח = 1 אירו ששולם על ידי מונבנק לכפרי ילדים של SOS.
עד 120 אירו המוצעים בעת פתיחת חשבון Monabanq
Revolut: חדשני ובינלאומי
בצומת דרכים של ניובנק ובנק מקוון, Revolut מפתח כל הזמן תכונות חדשות כדי לחולל מהפכה בעולם הבנקאות ולהקל על ניהול התקציב שלך. אם אתה זקוק בעיקר לחשבון וכרטיס תשלום בינלאומי, זו בחירה מצוינת.
✅ זו הסיבה שאנחנו חושבים ש- Revolut הוא אחד הבנקים המקוונים הטובים ביותר:
- חשבון וכרטיס בחינם תוך 5 דקות, ללא תנאים.
- תקרות תשלום כמעט בלתי מוגבלות: 100,000 אירו לחודש !
- פיתרון מעשי וזול לשלם במטבעות או לשנות.
- חלק מההוצאות, בריכות הפרסים וכלים חדשניים כדי לשלוט בתקציב שלך כגון ניהול מנויים.
10 € המוצעים על ידי Revolut
ניקל: המהיר והנגיש ביותר
ניקל הוא הבנק המקוון הכי לא טיפוסי בצרפת. הפרט שלו ? בנוסף להיותו זמין באינטרנט, ניקל קיים ביותר מ- 6,500 בבבינגס או סוחרי שותפים, ברחבי הארץ.
✅ הנה נקודות המבדילות של ניקל:
- חשבון, כרטיס, צלע תוך 5 דקות עם מסמך זהות פשוט.
- פתוח לכולם : איסורים בנקאיים, חבלים יותר מ -190 לאומים !
- הכי הרבה ממהרים : אל תחכה לכרטיס שלך, הוא זמין ישירות בחנויות.
- אין צורך בחשבון אחר במקום אחר : אתה יכול להאכיל את חשבונך ניקל במזומן מהפתיחה.
- גישה ליותר מ- 6,500 נקודות ניקללאורך צרפת עבור שלך פיקדונות ומשיכות במזומן.
- שולח כסף בכל העולם עם ריה .
-50% על ניקל כרום או 15 אירו בחיסכון
BUNQ: הניאו -בנק המנהינים עצים
הניאו -בנק ההולנדי די קרוב לרבוי אך עם קמצוץ של מעורבות אחורית אקולוגית בנוסף שיכולה לעשות את כל ההבדל.
✅ הנה הנקודות החשובות בהן אנו שומרים:
- כרטיסים פיזיים ווירטואליים נגישים ללא תנאי הכנסה.
- עץ נטוע כל 100 € הושקע בירוק קל.
- אפשרויות השקעה חדשניות ואחראיות.
- חשבון בתשלום בחינם חיסכון קל ל 1.56% ברוטו שנתי שהריבית שלו משולמת מדי חודש.
- האפשרות לקיים צלעות ממדינות שונות, כולל צרפת.
- יישום מאוד ארגונומי וניתן להתאמה אישית.
- חבילת ה- Bunq שיש להן חשבון משותף עד 4 אנשים עם הפחתה על המנוי החודשי.
חודש אחד מוצע לנסות בונק
טבלת השוואת העל של הבנקים המקוונים
✅ היום, כמעט כל הבנקים המקוונים בבחירה שלנו מציעים כרטיס בחינם, עם או בלי תנאים.
לפיכך זה בקריטריונים אחרים שתצטרך לבחור את בחירתך, בפרט: מגורי המס שלך, הכנסותיך, או אפילו, אם אתה זקוק לחשבון לילד הקטין שלך.
Fortuneo השיק לאחרונה הצעת אשראי צריכה בשותפות עם Tounited Credit, המאפשרת להיות אפקטיבית מאוד. להלוואות אחרות, Bforbank מציע את התקרות הגבוהות ביותר.
בנאק בורסורמה מחדש בכך שהוא מציע “CLIC בורסורמה”, הצעה של אשראי ותשלום צרכני תוך 3 פעמים המתקבל בכמה לחיצות. אתה יכול להשיג 200 עד 2,000 € מ -5 ריבית בלבד.
השוואה – בנקים לחסוך ולהשקיע
אם אתה מתכנן להשתמש בבנק שלך מעבר לשירותי תשלום פשוטים, שימו לב שכל הבנקים המקוונים שבחרנו מציעים גם מגוון שלם פחות או יותר של שירותי חיסכון והשקעות.
העלויות שיכולות להשתנות מבנק לבנק, הנה ההשוואה שלנו עם התמקדות בהצעת החיסכון וההשקעה של הבנקים המקוונים הללו.
✅ Fortuneo אינו מציע PEL או PER, אלא נבדל על ידי הצעת השקעה מעניינת בשוק המניות אם אתה מציב מעט הזמנות. אכן, עם הצעת “תיווך”, תוכלו לבצע שתי הזמנות בשוק המניות בחינם בכל חודש.
כרגע, Fortunono מציעה את אחד החוברות הטובות ביותר בקצב המוגבר של 5% למשך 4 חודשים !
5% ברוטו שנתי במשך 4 חודשים לכל פתיחה ראשונה של חוברת + Fortuneo.
לחשבון ניירות הערך של Bforbank יש את עלויות התיווך הנמוכות ביותר, המאפשרות לו לתפוס עמדה שנייה. בורסורמה מאכזב מהשקעות, זה אכן רחוק מלהיות הבנק הזול ביותר בגומחה זו. Fortuneo מצליח מאוד, עם הצעה מאוזנת על כל מוצרי שוק המניות.
שים לב שרק שני בנקים מקוונים מציעים כיום את החוברת הצעירה: Monabanq ו- Hello Bank!.
באשר להצעות המיקום של NeoBancs, הן כמעט ולא קיימות, עם זאת, החריג של חשבון המסחר Revolut שיאפשר לך להשקיע בקריפטו -מטבעות.
לבסוף, הבה נדגיש את ספר החיסכון של Helios שמבטיח לך שהכסף שהוצב לא יממן פרויקטים מזהמים. עם זאת, זה לא מתגמל כרגע.
למרות שהם טובים יותר מבנקים מסורתיים, החיסכון בבנקים מקוונים הם המעניינים ביותר. כדי להשקיע, אנו ממליצים במקום זאת מתווכים מתמחים. מצא את ההשוואה שלנו לביטוח החיים הטוב ביותר, מתווכי שוק המניות הטובים ביותר והפונה הטובה ביותר !
השוואה – הבנק המקוון הטוב ביותר לנסוע
אם לעתים קרובות אתה יוצא לחו”ל, סעיף זה עשוי בהחלט לעניין אותך.
אכן, הגעתם של ניאו -בנקים לשוק אילצה בנקים מקוונים מסוימים להוריד את עלויותיהם בחו”ל כדי להישאר תחרותיים. להלן פירוט ההשוואה שלנו על העלויות הבינלאומיות.
השוואה – שירותי הלקוחות הטובים ביותר
בעוד שיש אנשים שמעריכים יישום מצוין המאפשר להם להיות 100% אוטונומיים, אחרים מעדיפים להיות מלווים ביועץ בנקאי במידת הצורך.
➡️ השווינו אפוא את הבנקים הטובים ביותר ברשת בהתאם לאיכות שירות הלקוחות שלהם:
הדעה שלנו | הערה | הַצָעָה | |
---|---|---|---|
מונבנק | שירות הלקוחות הטוב ביותר בקטגוריית הבנקאות המקוונת במשך 6 שנים ברציפות. ניתן להגיע בין השעות 8:00 עד 21:00 בימי חול ועד השעה 16:00 בשבת, בטלפון, צ’אט, דוא”ל ואפילו רשתות חברתיות. | ⭐⭐⭐⭐⭐ | מונבנק: 120 € מוצע |
שלום בנק! | אנו מצדיעים לחירשים וכבדי השמיעה, חירשים ועיוורים או אפסיים המספקים לך יועץ ב- LSF (שפת הסימנים הצרפתית), ב- LPC (שפה מדוברת הושלמה) או ב- TIP (שעתוק מיידי של דיבור). | ⭐⭐⭐⭐ | שלום בנק! : 180 € מוצע |
פורטונאו | שירות לקוחות זמין בין השעות 9 בערב עד 19:00 בימי חול בטלפון או בדוא”ל. פשוט ויעיל למרות היעדרו של יועץ מסור. | ⭐⭐⭐ | Fortuneo: 230 € מקסימום מוצע |
אַרְנָק | יועצים שאפשר להגיע אליהם עד השעה 7 בערב בימי חול ו -4 בערב בשבתות, בטלפון או בדוא”ל. לרוע המזל, עליכם להתעקש עם הבוט כדי שיהיה אדם מקוון ובלתי אפשרי לקבוע פגישה שיזכרו על ידי יועץ. | ⭐⭐⭐ | בנק בורסורמה: 100 אירו מוצעים |
ניקל | שירות לקוחות ניתן להגיע בטלפון מיום שני עד שבת. אחרת, אתה יכול גם למלא טופס יצירת קשר או להשתמש ברשתות חברתיות. | ⭐⭐⭐ | ניקל: 15 € מוצע |
בונק | ניתן להגיע באמצעות העברת הודעות או דוא”ל, לשירות הלקוחות של BUNQ יש את הכשרון להיות בצרפתית. במקרה של חירום (הפסד/טיסת כרטיס, עסקת הונאה וכו ‘) בקשתך מתקדמת. | ⭐⭐ | בונק: חודש מוצע |
Revolut | ניתן להגיע לשירות לקוחות רק באמצעות העברת הודעות ולא תמיד בצרפתית. עדיף להיות דובר אנגלית במקרה של דאגות. | ⭐ | Revolut: 10 אירו המוצעים |
הבנק המקוון הטוב ביותר לשירות לקוחות
מה השווים הניאו ?
בהשוואה זו הזכרנו במיוחד את הניאו -אננקים revolut ו- bunq. הסיבה היא פשוטה: לבנקים אלה יש הצעות קרובות יותר ויותר לאלה של בנקים מקוונים. אכן, מלבד כמה חריגים כמו בונק, אין מוצרי חיסכון/אשראי או אין, אי אפשר להפקיד צ’ק, מינים או גילוי.
✅ אך לבנקים ניידים יש יתרונות אחרים מול בנקים מקוונים. לדוגמה, בדרך כלל הם נותנים את הזכות כרטיס בנק בחינם, לשלם בצרפת או בחו”ל ללא עלות. גם אם, כפי שראינו, זה גם המקרה של פורטונאו ומונבנק.
היתרון של Neobanques הוא אפוא אחר. הם נועדו לפעול בסמארטפון עם יישומים ניידים נעימים מאוד וכמה חידושים מעניינים. Revolut מאפשר לדוגמה לפלח את חשבונך בכמה “חזה” כדי להשיג יעדי חיסכון או לשמור במטבעות, ואפילו בקריפטו.
ה- NeoBank מאפשר גם ליצור רווחים משותפים ובריכות פרסים לארגון הוצאות נפוצות, או ליצור חשבון Revolut
✅ לסיכום, NeoBancs הם הרחבות מצוינות לחשבון השוטף בבנק קלאסי או מקוון. לפיכך הם מיועדים לצעירים המבקשים להפחית את עלויותיהם אך רגישים גם לסוג זה של פונקציונליות.
המקרה של ניאו -בנקים ירוקים ואתיים
ביצענו השוואה המוקדשת לשחקנים חדשים אלה בענף הבנקאות, הנחשבים כ”חברות משימה “, המעוניינות להרגיז סטנדרטים מבוססים. במיוחד על ידי השקעה רק בפרויקטים העובדים לטובת הכלל.
Neobank הירוק של Helios מופנה בעיקר לעבר המעבר האקולוגי ומציע מפת ויזה מעץ דובדבן של האפקט היפה ביותר. CANB הוא יותר גנרליסטי, ומאפשר לך לתרום תרומות בקלות רבה עבור הגורמים החשובים לך: הגנה סביבתית, הגנה על בעלי חיים, פעולות חברתיות והומניטריות … אתה בוחר, ומנצל הפחתת מס בו זמנית !
מצא את הליוס, קנב ורבים אחרים בבחירת הבנקים הירוקים, האתיים והמנהלים !
בנק מקוון
עלויות מופחתות, כרטיס בנק חינם, הצעות ברוך הבא … בזכות ההצעות האטרקטיביות שלהם, בנקים מקוונים וניאו -בנק מושכים יותר ויותר לקוחות. הנכס העיקרי שלהם: עלויות מופחתות בהשוואה לרשתות מסורתיות. חלק מהמותגים אינם מהססים להדגיש את כרטיס הבנק החינמי או פעולות שונות. אבל מה באמת שווים הבנקים המוחזקים האלה ? האם הם אמינים ? האם הם באמת זולים יותר ? האם הם יכולים להחליף סוכנויות בנקאיות קונבנציונאליות ? סקירה כללית של הספציפיות של השוק המתרחב הזה כדי לעזור לך לבחור את הבנק המקוון המתאים לך ביותר.
- 1. מהו בנק מקוון ?
- 2. מהם היתרונות של בנק מקוון ?
- 3. מהם החסרונות של בנק מקוון ?
- 4. הם בנקים מרוחקים אמינים ?
- 5. באילו תנאים יש לך לעמוד כדי לפתוח חשבון בנק ?
- 6. אילו מסמכים יש לספק לפתיחת חשבון ?
- 7. מהם המועדים לפתיחת חשבון בנק ?
- 8. האם ניתן לפתוח חשבון ללא פיקדון ?
- 9. איזה חשבון בנק לבחור לילד או נער ?
- 10. אילו קריטריונים לקחת בחשבון לבחור בנק מקוון ?
- 11. כיצד לשנות בנק לבנק מקוון ?
לסיכום
- ישנם שני סוגים של בנקים מקוונים: בנקים מקוונים שנקראים “דור ראשון” וניובנקו.
- לא כל הבנקים המקוונים מציעים את אותם מוצרים ושירותים, אך הם מגוונים יותר ויותר.
- בנקים אלה מהמר על עלויות מופחתות, אפילו חופשיות, ומשחקים את כרטיס הדיגיטליזציה, הפשטות והאוטונומיה של הלקוחות שלהם.
- אם לעתים קרובות הוא מודגש, ניתן לארוז את כרטיס הבנק החינמי.
- מוצרים ושירותים מסוימים נותרו לשלם, אם כי המחירים שלהם בדרך כלל תחרותיים בהשוואה לרשתות מסורתיות.
- פתיחת חשבון בנקאות מקוונת היא קלה ומהירה, ודורשת מעט מסמכים.
- על פי הבנק, לא תמיד מתבקש פיקדון מפתיחת חשבון.
- כמה בנקים מקוונים מציעים חשבונות ספציפיים המוקדשים לילדים ומתבגרים, המותאמים לגילם.
- כדי לבחור בנק, יש לקחת בחשבון מספר קריטריונים, אך עליכם לזכור את הפרויקטים והצרכים שלכם.
- כדי לשנות את הבנק בקלות, ניתן לקרוא בחינם את שירות הסיוע לניידות.
מהו בנק מקוון ?
ישנן שתי קטגוריות עיקריות של בנקים מקוונים: “הדור הראשון” בנקים מקוונים וניאו -בנקים.
הדור הראשון בנקים מקוונים
בנקים מקוונים מהדור הראשון מגובים בדרך כלל על ידי מפעל בנקאי. זה במיוחד המקרה של Hello Bank! (BNP Paribas) או Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa).
בניגוד לחברת האם שלהם, לבנקים אלה יש הבחנה בכך שאין סוכנויות: אין להם מקום להכיל לקוחות, כמו רשתות מסורתיות. כתוצאה מכך, כל הקשר בין לקוחות ליועצים הוא דמטריאליזציה. ניהול החשבונות הפתוחים אליהם נעשה באופן בלעדי מרחוק, על ידי אינטרנט, יישום סלולרי או טלפון.
עובדי הבנקים הללו עובדים כולם באותו מקום כדי לעמוד בבקשות הלקוחות שלהם. הודות למצב פעולה זה, מפעלי בנקאות מקוונים מסוגלים להציע מחירים נמוכים בהרבה מאלו ברשתות מסורתיות. אכן, היעדר סוכנויות מאפשר להם להפחית במידה ניכרת את עלויות הנדל”ן, אך גם את מספר העובדים.
טוב לדעת. בנקים מקוונים הופכים ליותר ויותר גנרליסטים. במקביל לחשבון הנוכחי, ניתן כעת לגשת למוצרים רבים אחרים (אשראי, חיסכון, ביטוח וכו ‘).
הניאובנקים
כמו בנקים מקוונים מהדור הראשון, Neobanques מציעים חשבונות שוטפים עם כרטיס בנק קלאסי. אבל כדי להתבלט, NeoBancas הימרו על ההצעה הדיגיטלית שלהם נגישה מסמארטפון, לעיתים קרובות יותר ואינטואיטיבי מאתר האינטרנט שלהם.
ההצעה של סוג זה של בנקים ניידים ממשיכה להתרחב. ביניהם, בנק אורנג ‘(בנק לשעבר-גרופמה), ניקל (מעצר על ידי BNP Paribas), Revolut או N26.
מהם היתרונות של בנק מקוון ?
בנקים מקוונים מציעים יתרונות רבים.
פתיחת חשבון מפושטת
באינטרנט, פתיחת חשבון יכולה להיעשות כעת תוך מספר דקות. מסלול המנוי רוצה להיות פשוט, נוזלי ובטוח. ניתן לעשות זאת ישירות דרך האתר של הבנק או אפליקציית הנייד שהארגונומיה שלו נועדה בדרך כלל להיות קריאה, פונקציונלית ובעיקר, קלה לשימוש. המטרה היא להיות שמישה בקלות על ידי כולם, סטודנטים, פעילים או בדימוס.
עלויות מופחתות
אחד הנכסים העיקריים של בנקים מקוונים ללא ספק טמון בעלויות ניהול תחרותיות במיוחד. אלה אכן נמוכים פי שלושה מאלה של בנקים קונבנציונליים.
רוב הבנקים המקוונים אינם גובים – או מעט – עלויות החזקת חשבונות (כנגד סכומים שיכולים להסתכם ב -200 אירו לשנה בבנקים המקובלים), העברה או היטל. בנקים מסוימים מציעים גם כרטיס בנק בחינם או הימר על מתנות בעת פתיחת חשבון שוטף (הצעת עלות מופחתת, בונוס ברוך הבא וכו ‘). עם זאת, אם העלויות פחותות, זה לא שם נרדף בחינם. מספר הפעולות נותר חשבוניות.
ניהול אוטונומי ופשוט
בנקים מקוונים מציעים ללקוחותיהם ניהול חשבונות מחומרי 100 %. לכן אין עוד צורך לעבור בסוכנות: בקשות לקוחות נעשות ישירות באינטרנט, בכמה לחיצות או באמצעות יישום סלולרי.
בנקים אלה מספקים אפוא ללקוחותיהם מרחב אישי. זה מאפש.
זמינותם של יועצים
אם בנקים מקוונים אינם מציעים סוכנות פיזית שתוכל להכיל לקוחות, לרובם יש יועצים לענות על השאלות החדות ביותר. בדרך כלל ניתן להגיע אליהם בטלפון, בצ’אט או בדוא”ל ובחריצי זמן לרוב נרחבים יותר מאשר בבנקים המסורתיים.
טוב לדעת. למרות שזה לא הסטנדרט, חלק מהבנקים המקוונים מציעים ללקוחותיהם את האפשרות לגשת לשירותי סוכנות. זה במיוחד המקרה של EKO (Crédit Agricole), Hello Bank! (BNP Paribas) או Monabanq (Crédit Mutuel). עם זאת, פעולות אפשריות שונות מבנק מקוון אחד למשנהו. לפיכך עדיף לגלות לפני פתיחת חשבון.
גמישות רבה
בנקים מקוונים מאפשרים לך לבצע כל מיני פעולות ישירות דרך האינטרנט או יישום סלולרי. לכן אין צורך עוד לעמוד בשעות הפתיחה של סוכנות הבנקאות הקרובה אליך.
מהם החסרונות של בנק מקוון ?
אף על פי שיתרונות רבים, בנקים מקוונים אינם פטורים מחסרונות.
קשרי הלקוחות
בנקים מקוונים וניאו -בנקים מציינים באופן קבוע על שירות הלקוחות שלהם, בפרט היעדר יועץ ייעודי. הם מסתמכים על נקודות אחרות, כמו משרעת שעה גבוהה יותר מאשר בסוכנות או בשיטת יצירת הקשר דרך ערוצים רבים (טלפון, דואר אלקטרוני, צ’אט, רשתות חברתיות וכו ‘). אף על פי כן, זמן ההמתנה להגיע ליועץ יכול להיות ארוך, מכמה דקות למספר שעות.
תנאי שימוש מיוחדים
בתמורה למוצר או שירות בחינם, בנקים מקוונים מסוימים עשויים להטיל תנאי שימוש. לדוגמה, ניתן להתנות את כרטיס הבנק החינמי במספר תשלומים מינימלי.
המורכבות של פעולות מסוימות
על פי בנקים מקוונים ובהיעדר סוכנות פיזית, פעולות מסוימות עשויות להיות מורכבות, בפרט ביחס לאיסוף צ’קים או תשלום מזומנים.
מותנה בחופשיות בחינם
בנקים מקוונים מתמקדים במספר שירותים בחינם. אך מעבר להבטחות אטרקטיביות, לעיתים קרובות ישנם תנאים קפדניים שיש למלא כדי ליהנות ממנה. זה במיוחד המקרה לכרטיסי בנק בחינם או ללא חשבונות פיקדון.
הם בנקים מרוחקים אמינים ?
כן, ללא ספק. בצרפת, בנקים מקוונים נהנים כולם מאישור הרשות לבקרה ופתרון זהירות (ACPR), המגובה בבנק דה פראנס, ותפקידו להבטיח את חומרת המפעלים ולהגן על חסכונותיך.
בנוסף, אחת המשימות העיקריות של רשות השווקים הפיננסיים (AMF) היא להגן על חיסכון שהושקע במוצרים פיננסיים.
עדיין יש לך ספק ?
ה- AMF מספק רשימה לבנה של שחקנים מורשים. ניתן לצפות בזה בחינם באופן מקוון. דוא”ל מפוקפק, הבטחה אטרקטיבית מדי, בקשה להעברה … אם עדיין יש לך ספקות, אל תהסס לבצע בדיקות לפני שתפעל. לשם כך, AMF מציעה מספר כלים, כמו רשימה שחורה של חברות ואתרים לא מורשים או מבחן כדי לקבוע אם אתה הקורבן של הונאה.
לבסוף, שימו לב שרוב הבנקים המרוחקים הם חברות בנות של בנקים מסורתיים, חברות ביטוח או מפעילי טלפון סלולרי.
מפקדה | חברת בת |
בנק AXA | AXA |
בנק איזון | Societe Generale |
BFORBANK/EKO | אשראי חקלאי |
פורטונאו | Crédit Mutuel Arkéa |
שלום בנק! | BNP Paribas |
מונה בנק | Crédit Mutuel Cic |
בנק כתום | קבוצת כתום |
באילו תנאים יש לך לעמוד כדי לפתוח חשבון בנק ?
פתיחת חשבון מקוון פשוטה יחסית ומהירה. בדרך כלל יש צורך למלא את התנאים הבאים:
- להיות בגיל;
- להיות אדם טבעי;
- יש מגורים מס בצרפת;
- יש מספר טלפון תקף;
- יש כתובת דוא”ל תקפה.
הם תנאי הכנסה המגיעים ?
בהתאם לאסטרטגיה שלהם או לשירותים המוצעים, בנקים מסוימים דורשים הפקדה מינימלית בכל חודש. עם זאת לא כולם עושים את הבחירה הזו. במקרים מסוימים, תשלום מתבקש גם בפתיחת החשבון.
אילו מסמכים יש לספק לפתיחת חשבון ?
ככלל, רק כמה מסמכים מתבקשים על ידי הבנקים על מנת שיוכלו לפתוח חשבון בנק, כלומר:
- תעודת זהות;
- הוכחת מקום מגורים מתוארך מפחות משלושה חודשים;
- דגימת חתימה (כתב יד או אלקטרוני).
עם זאת, מפעלים בנקאיים מסוימים רשאים לבקש מסמכים נוספים, כגון תלוש שכר, הודעת מס או אפילו הוכחת תשלום פנסיה.
אני אסור, האם אני עדיין יכול לפתוח חשבון ?
בנקים בודקים באופן שיטתי את המצב של הלקוחות החדשים שלהם. אם אתה בנקאי בבנקים דה פראנס, הממסד רשאי להתנגד לפתיחת חשבונך. עם זאת, מצב זה אינו בלתי הפיך בשום אופן. אתה אכן יכול להגיש בקשה ל”זכות בחשבון “מסניף של הבנק דה פראנס, צו מיום 11 במרץ 2022 הפך את נוהל החוק לקל ומהיר.
לאחר מכן זה יאפשר לך לקבל כמה שירותי בנקאות בסיסיים. באופן קונקרטי יותר, תפיק תועלת מכרטיס משיכה, צלע, מהאפשרות לבצע העברות, לבצע תשלומים לפי טיפ (כותרת התשלום הבין -בנקאי). אתה יכול גם לבצע פיקדונות ומשיכות מזומנים ולהצהיר על חשבון.
מהם המועדים לפתיחת חשבון בנק ?
באופן מקוון, פתיחת חשבון בנק מהירה יחסית. בדרך כלל ניתן לבצע גישה זו בכמה לחיצות בלבד. אך כדי להיות מסוגל לנצל את כל היתרונות של חשבונו, על המחזיק לחתום ולהחזיר את החוזה באמצעות הממסד הבנקאי אשר לאחר מכן ידאג לאימות מסמכים תומכים. לכן תקופה של מספר ימים נחוצה לפני הפתיחה אפקטיבית. על פי מחקר שנערך על ידי סוכנות דירוג הביצועים הדיגיטליים הדיגיטליים, תקופה זו יכולה לעבור מנקודה יחידה לכפול, תלוי בבנקים.
זמן פתיחה ממוצע של בנקים מקוונים
מפעל בנקאי | מועד אחרון |
שלום בנק! | 13 יום |
פורטונאו | 10 ימים |
אַרְנָק | 8 ימים |
מקור: פעולת D |
המועדים לתהליך זה, עם זאת, קצרים יותר בצד הניאו -בנקים.
המשמעות של זמני פתיחה של ניובנקים
מפעל בנקאי | מועד אחרון |
שלום בנק! | 13 יום |
פורטונאו | 10 ימים |
אַרְנָק | 8 ימים |
מקור: פעולת D |
ניקל, חברה בת של BNP Paribas, אפוא נראה המהיר ביותר להשיג חשבון מבצעי בזמן שיא. עיכוב מקוצר המוסבר על ידי הייחודיות של חלוקת כרטיסי בנק בתיבות שנמכרו במשרדי טבק. מצב הפצה זה מאפשר אפוא שימוש מיידי.
טוב לדעת. שימו לב, הפעלת החשבון מותנית לפעמים על הפקדת כסף.
האם ניתן לפתוח חשבון ללא פיקדון ?
אם אין חובה חוקית להטיל פיקדון כלשהו בעת פתיחת חשבון בנק, מרבית הבנקים המקוונים עדיין דורשים תשלום מינימלי המשתנה ממפעל אחד למשנהו, ועובר ממאה יורו ב -300 יורו, תלוי בהצעה שנבחרה.
רק Fortunonoo הוא יוצא מן הכלל. זה לא מבקש שום פיקדון להצעת FOSFO שלו כאשר הוא נרשם באמצעות יישום הבנק באמצעות כרטיס FOSFO MasterCard.
איזה חשבון בנק לבחור לילד או נער ?
ישנן הצעות ספציפיות, המתאימות לקטינים, בין אם ללמוד כיצד לנהל את דמי הכיס שלך או להתחיל לקחת עצמאות פיננסית.
בין ההצעות הזמינות ניתן למצוא את ווסטארט (הבנק הצרפתי שלי), חופש (בנאק בורסורמה), Revolut Junior (Revolut), Vybe, Kard, Pixpay או Premium Pack Pack Pack. שימו לב, כמה הצעות שמורות לילדים מלקוחות. זה במיוחד המקרה של בנאק רבולוט, כתום או בורסורמה. מצד שני, פתיחת חשבון לקטין חייבת להיות יוזמת באופן חיובי על ידי אחד ההורים או נציג משפטי של הילד. לאחר מכן על האחרון לספק בדרך כלל:
- מסמך הזהות שלו;
- מסמך הזהות של הילד;
- הוכחת מקום מגורים אחרונה;
- עותק של החוברת המשפחתית.
לפני פתיחת חשבון בנק לילדך, הנה כמה קריטריונים לקחת בחשבון.
גיל הילד
בנקים מסורתיים מבקשים במהירות הורים צעירים להציע ספר חיסכון לילדיהם. אחד השימושים הנפוצים ביותר הוא לפתוח חוברת א. ניתן לפתוח גם ספר ילדים מלידת הילד. שאלת החשבון השוטף וכרטיס הבנק – תשלום או משיכה – לרוב אינה מגיעה עד מאוחר יותר, בדרך כלל בערך 12 שנים.
בנקים מסוימים מציעים כלים המאפשרים לילדים להכיר את ניהול החיסכון שלהם, כמו בריכות פרסים או חזרים עליהם הילד יכול להפוך כסף.
סוג הכרטיס
תלוי בגיל הילד והשימוש המיועד, ישנם שני סוגים של כרטיס:
- כרטיסי משיכה;
- כרטיסי תשלום.
הראשון מוצע בדרך כלל מגיל 12. מגיל 16 ניתן להחליף את כרטיס המשיכה בכרטיס תשלום עם הרשאה שיטתית. לאחר מכן עליו להיות משויך לחשבון שוטף.
כמה בנקים מקוונים מציעים אפשרות להפקיד כרטיס תשלום לילדים מגיל 12, אפילו 7 שנים עם revolut Junior. הם יכולים לשמש לכל סוגי הרכישה, באופן מקוון או בחנות. ניתן להפעיל תשלום ללא קשר. הורים עוקבים אחר הוצאות ילדם באמצעות יישומים ניידים וכלי בקרה ויכולים לחסום או להגביל פעולות מסוימות.
בקרת הורים
יותר מאשר בבנקים מסורתיים, חשבונות בנק מקוונים מקלים על ניטור הורים תודה, בפרט, ליישומים ניידים. מאפיינים שונים מאפשרים לשלוט מרחוק בשימוש שהילד עושה בחשבונו. תלוי בבנקים, ניתן אפוא::
- חוסם דייקנית את השימוש בכרטיס הבנק;
- חסום תשלום מקוון;
- השבת תשלום ללא מגע;
- שנה את התקרות;
- אסור הוצאות במותגים מסוימים;
- וכו.
בסמארטפון, שום דבר לא יכול להיות פשוט יותר מאשר ביצוע רכישות בחנויות אפליקציות כמו Apple Play, Google Play או Samsung Pay. כדי להימנע מהפתעות לא נעימות, בנקים רבים מקוונים מגבילים את האפשרות – או אפילו לחסום גישה – תלוי בגיל.
העלות
מרבית הבנקים המקוונים מציעים חשבונות מקוונים לילדים ומתבגרים במחירים תחרותיים מאוד, אך הם אינם בחינם. חיוב נעשה בדרך כלל:
- או באמצעות מנוי חודשי;
- או על ידי תמחור פעולות מסוימות.
חשבונית PixPay ו- Xaalys 2.99 אירו לחודש, הבנק הצרפתי שלי (אנחנו מתחילים חשבון) 2 אירו לחודש. רק חשבון הניקל הצעיר מציע מנוי שנתי במחיר של 20 אירו. במחיר זה, בנקים אלה מציעים תשלומים ומשיכות בחינם באזור האירו.
בנקים אחרים מציעים חשבונות בחינם ורק הפעולות שנחשבות לחריגות מחויבות, למשל כדי לבצע משיכה. זה במיוחד המקרה של Revolut או Vybe (1.50 אירו לנסיגה).
מחוץ לאזור האירו, פעולות משולמות בעיקר. כמה יוצאים מן הכלל: תשלומי כרטיסים עם ויבה, חופש וקארד הם ללא עמלה, כולל במדינה זרה. רק המערות ווסטארט מהבנק הצרפתי שלי ומארזת הפרימיום של בנק אורנג ‘מציעים ללא כל הפעילות בחו”ל (תשלומים כמשיכות), תמורת 2 לחודש ו 12.99 אירו לחודש בהתאמה.
לרשום. למרות כיף ומעשי מאוד על בסיס יומיומי, בנקים מקוונים לילדים מוגבלים למדי מבחינת החיסכון. יכול להיות שמעניין לשלב אפשרויות אלה עם הצעות מרשתות מסורתיות כמו חוברת צעירה, חוברת ביטוח חיים או אפילו עם בנק מסורתי.
אילו קריטריונים לקחת בחשבון לבחור בנק מקוון ?
בשנים האחרונות נוצרו יותר ויותר בנקים מקוונים. בין ריבוי ההצעות, ולכן לפעמים קשה לנווט. כי אם כולם נראים זהים, יש להם למעשה כל אחד מהמיוחד שלהם.
כדי למצוא את הבנק המתאים ביותר למצבך, שאל את עצמך כמה שאלות:
- מהם הפרויקטים שלי ?
- מהם הצרכים שלי ?
- אילו שירותי בנקאות אני צריך ?
ישנם גם כמה קריטריונים חיוניים לאימות.
תנאי כניסה
כדי לפתוח חשבון או להשיג כרטיס בנק, מרבית המפעלים מחייבים את לקוחותיהם רמת הכנסה מינימלית. הסכום שלה יותר או נמוך יותר. לעתים קרובות הוא מתבקש להצדיק בית. תנאי זה בכל זאת נדיר לפתוח חשבון עם ניובנק.
תנאי בונוס קבלת הפנים
אם בנקים מקוונים מראים בונוסים בברכה אטרקטיביים ללא מורכבים, חלקם בכל זאת מתנים את האפשרויות לקבל אותם. לפני שתפתו, בדקו שאתה זכאי היטב להצעה המוצגת. זה האחרון יכול להיות מותנה במיוחד במספר מינימלי של תשלומים בזמן נתון.
תנאי ההצעות ללא מצב הכנסה
אם הבנק אינו מציג מצב הכנסה כלשהו, בדוק מקבילים כלשהם לפני המנוי. זכור במיוחד כדי לבדוק:
- סוג הכרטיס שנמסר;
- תנאי השימוש בכרטיס.
עלויות הפעילות והנהלים
זכור לבדוק את התעריפים הקשורים:
- בשימוש יומיומי בחשבון הבנק. השווה, אם יש כאלה, עלויות החזקת חשבון, העברות, משיכות וכו ‘. ;
- שימושים בינלאומיים. אם אתה נוסע הרבה, אל תשכח לבדוק את התנאים החלים בחו”ל;
- לנהלים יוצאי דופן. אלה עשויים להיות התנאים להפסד כרטיס הבנק, הרשאה למשיכות יתר, אירועי תשלום וכו ‘.
לכל מפעלי הבנקאות מחויבים, באתר, להציג תמצית סטנדרטית ממחירי המוצרים והשירותים הנפוצים ביותר הקשורים לניהול חשבון פיקדון או חשבון תשלום.
במקרה של שינוי, לבנקים יש חודשיים להודיע לך. אם אתה חולק עליהם, אתה יכול לבקש את סגירת חשבונך. הבנק שלך יכול גם לקחת יוזמה זו.
כרטיסי בנק: סוגים, תנאים ועלויות אפשריות
רוב הבנקים המקוונים מציעים קטגוריות שונות של כרטיסי בנק:
- כרטיסים קלאסיים, בדרך כלל MasterCard או Visa Classic;
- כרטיסי קנאה גבוהים, כמו Gold Mastercard או Visa Premier;
- כרטיסי פרימיום, כמו MasterCard World Elite או ויזה אינסופית.
לעתים קרובות ניתן לבחור בין כרטיס:
- מהירות מיידית;
- עם זרימה מעוכבת.
תלוי בסוג הכרטיס הרצוי, העלויות הנלוות עשויות להשתנות מבנק לבנק. רוב הבנקים המקוונים בכל זאת נותנים את מתנת כרטיס התשלום. עם זאת, גרגנות זו כמו גם קטגוריית הכרטיסים המוצעת תלויים בכמה אלמנטים, כמו:
- רמת הכנסה מינימלית;
- רמת חיסכון מינימלית;
- יוצא מן הכלל.
תלוי בבנקים, תנאים אלה עשויים להשתנות. כרטיסי ה- High -end ביותר משולמים לעתים קרובות, אם כי זולים יותר מאשר ברשת בנקאית מסורתית.
אם בנקים מקוונים רבים מציעים את כרטיס התשלום ללקוחותיהם, יש לכבד את תנאי השימוש. לרוב, זהו:
- סכום תשלום מינימלי בחודש;
- של תדר שימוש רגיל שנקבע.
אם לא מכובדים תנאי שימוש אלה, בנקים מסוימים אינם מהססים לשלם עלויות.
מוצרי בנקאות בנקאיים
בהתאם לפרויקטים שלך לטווח הקצר או הבינוני, יתכן שיהיה מעניין לבחון מוצרים בנקאיים אחרים המוצעים. זה יכול להיות:
- מוצרי חיסכון;
- חוברות בנקאיות;
- נקודות זכות נדל”ן;
- הלוואות אישיות;
- מוצרי שוק המניות;
- חוזי ביטוח חיים.
היישום הנייד
כדי לנהל את חשבונך, חיוני שלבנק יש אפליקציה ניידת שהיא נוזלית וגם קלה לשימוש. יש לקחת בחשבון מספר קריטריונים, כגון:
- קלות השימוש לביצוע פעולה;
- זמן הורד;
- היקום הגרפי;
- איכות הניווט;
- המסע בתוך היישום.
כדי לבחור את היישום שמתאים לך, אל תהסס להעניק לעצמך תקופת מבחן. יתר על כן, אתה יכול להתייחס לתגובות המשתמשים בחנות היישומים בטלפון שלך כדי לעזור לך לקבוע את הנקודות החיוביות והשליליות.
איכות שירות לקוחות
אם כל הבנקים מציעים שירות לקוחות, שירות זה אינו שווה ממפעל אחד למשנהו. אל תהססו להתייעץ עם חוות דעתם של לקוחות אחרים.
עמלות החזקת חשבון
אם מפעלים בנקאיים מסורתיים גובים עלויות החזקת חשבון, בדרך כלל זה לא המקרה עבור בנקים מקוונים. אתה לא חסין מפני חריג. אז זכור לבדוק את האלמנט הזה.
תנאי נסיגה
אם בנקים מסורתיים מעודדים את לקוחותיהם למשוך מזומנים בכספומטים (DAB) של הרשת שלהם, זה לא המקרה לבנקים מקוונים. פשוט פשוט כי לאלה אין אחד. במילים אחרות, משיכת הנזילות בשטח צרפתי לא תעלה לך אגורה. לפחות, רוב הזמן מאז שיש דגימות נגדיות. ניקל מציע אפוא 3 משיכות חינם בחודש מטבק קוניסטים ונקודות מכירה. להלן מחויבים 0.50 אירו למשיכה ועד 1.50 אירו במקרה של נסיגה במפיץ כרטיסים אוטומטי. N26 מצידה מאפשר לבצע בין 3 ל 8 משיכות חופשיות בחודש, תלוי בסוג החשבון. מעבר, יש לצפות 2 אירו נוסף עם כל פעולה.
באזור האירו
ברוב המקרים, משיכת הנזילות למפיצה של מדינה באזור האירו אינה מוגברת. זה במיוחד המקרה עם מותגים כמו AXA Banque, Fortuneo, Bforbank, Boursorama Banque או Bank Orange. עם זאת, כמה בנקים מקוונים חלים עלויות נוספות במהלך משיכות בחו”ל. לפני היציאה, אם כן, בדוק את תנאי הנסיגה כדי למנוע הפתעות לא נעימות.
מחוץ לאזור האירו
מחוץ לאזור האירו, הסרת נוזלים יכולה להיות יקרה. עבור סוג זה של פעולה בחו”ל, בנקים מקוונים מיישרים את מחיריהם, עלויות שיכולות לעלות במהירות. אז היזהר אם אתה נוסע באופן קבוע ליבשות אחרות.
ככלל, בנקים חלים:
- עלויות קבועות קבועות, עד 2 אירו לכל משיכה;
- עלויות משתנות בין 1.7 ל -2 % מכמות הפעולה.
בין הבנקים הפחות גורמה הוא שלום בנק!. אכן, לקוחותיה יכולים לנצל את רשת הרשת העולמית של קבוצת BNP Paribas המאפשרת משיכות בחינם ביותר מ- 50 מדינות.
משיכות בנקאיות
רוב גדול של בנקים מקוונים מאפשרים משיכת יתר. ככלל, כולם מתיישרים עם אותו סולם, כלומר 7 או 8 % לשנה. מצד שני, כאשר חריגה מהסכום הזה, משיכת יתר הופכת לא מורשית וחולה 16 %.
חלק מהניאו -בנקים אינם מאפשרים לנו לקבל חשבון באדום. זה במיוחד המקרה עם Revolut, Nickel או N26.
Chaquiers
למרות שהשימוש בו נוטה לגבות, פנקס הצ’קים עשוי להיות נחוץ במצבים מסוימים בחיי היומיום. מרבית הבנקים המקוונים מציעים אפוא אפשרות זו, אך זה לא המקרה לכולם. לפיכך הניאו -בנקים N26 וניקל אינם מציעים להם.
בהיעדר סוכנות, פנקסי הצ’קים נשלחים על ידי La Poste. זה יכול להיות מכתב פשוט, עקוב אחר -אפ או מומלץ. שימו לב, למשלוח זה עשויה להיות בעלות.
טוב לדעת. היזהר מהפתעות לא נעימות. אם הפעולה מתבצעת בטלפון, ניתן לחשב את הבקשה לפנקס צ’קים. סכום זה משתנה בין 3 ל 5 €.
אמצעי ביטוח תשלום
אם זה שימושי מאוד, הגנה זו יכולה להיות יקרה למדי. ההבדל בין התרומות השנתיות של המותגים השונים הוא אכן חשוב: מעשרה יורו לכמעט 100 אירו. אם אתה מעוניין באפשרות, עדיף לבדוק את המחירים במעלה הזרם.
→ בזכות משווה הבנקים שלו, מה לבחור עוזר לך למצוא את הבנק המקוון המתאים ביותר לצרכים האישיים שלך ובמחיר הטוב ביותר.
כיצד לשנות בנק לבנק מקוון ?
לשנות את הבנק ללא ניידות בנקאית
אפשר לשנות את הבנק בעצמך, מבלי לערב את שירות הסיוע לניידות בנקאית המוצעת על ידי הבנק העתידי שלך. כדי לבצע שינוי ידני, פשוט קח כמה צעדים:
- פתח חשבון בנק חדש על ידי ביצוע השלבים השונים של הבנק המקוון שנבחר;
- שלח מכתב רשום עם אישור קבלה לבקשת סגירת חשבון;
- שחזר את שיטות התשלום שלך ישירות מסוכנות או נכשל בכך, השמיד אותן.
חשוב גם על:
- העבירו את פרטי הבנק החדשים שלכם לנושים וחייבים;
- בטל את הזמנות ההעברה וההיטל הקבועות שלך;
- השאירו מספיק כסף בחשבון הישן שלכם לפעולות שטרם חויבו.
לשנות את הבנק עם ניידות בנקאית
מאז 2017, חוק מקרון הציע לכל לקוחות הבנקים סיוע בחינם לניידות בנקאית. אפשרות זו מאפשרת לבצע שינוי בביטוי בנקאי בקלות: הבנק החדש הוא שדואג לפורמליות מנהלית וכבר לא הלקוח.
כדי להשתמש בשירות זה, פשוט בקש אותו לבנק החדש שלך על ידי מתן לו מנדט ניידות. לאחר מכן היא תוכל לטפל ב:
- העברת פעולות חוזרות ונשנות של חשבונך הישן לחדש, כגון המסים שלך, תשלום המשכורת שלך או חשבוניות האינטרנט שלך;
- תקשורת, לכל הנושים שלך, על פרטי הבנק החדשים שלך, במילים אחרות, את הצלע שלך.
אפשר גם לבקש מהבנק החדש שלך לסגור את חשבונך הישן.
הבנקים המקוונים העיקריים בפירוט
בנקים מסורתיים עדיין במירוץ
גם אם הם מאבדים את הקרקע על בנקים וניאו -בנקים מקוונים, רשתות בנקאיות מסורתיות עדיין משמשות בעיקר על ידי הצרפתים. אם אתה רוצה לשנות את הבנק, אתה יכול להשתמש במשווה שלנו כדי למצוא את הבנק הזול ביותר בקרבתך ולהתאים לצרכים האישיים שלך.
הבנק המקוון הטוב ביותר: ההשוואה לשנת 2023 (מדריך)
זו עובדה: הצרפתים עוזבים בקלות את הבנק המסורתי שלהם לפנות לבנק מקוון. מפעלים אלה ייצגו יותר משליש מכל פתחי החשבונות בשנת 2023. מימון אינטרנט מתפתח באופן אקספוננציאלי כבר כמה שנים על כל סוגי המוצרים הבנקאיים.
ההשוואה הבנקאית המקוונת שלנו מעניקה לך סקירה כללית של השחקנים הנוכחים. לקחנו בחשבון רק מפעלים המציעים אלטרנטיבה מלאה לבנקים המסורתיים. הם מציעים לפחות חשבון שוטף, כרטיס, ספר חיסכון, השקעה וזיכויים. את הניאו-בנקים ניתן למצוא כאן.
השוואה: הבנקאות המקוונת הטובה ביותר 2023
Apple Pay Google Pay Pay
Gold Mastercard חינם
כרטיס שחור זמין
בחו”ל: 100% בחינם
חיי תחת מעולים
עלויות שנתיות: 0 € • פיקדון ראשוני: 300 €
פיקדון המחאה: ✔ • פיקדון ספציפי: ✘
עלות כרטיס חודשית: 0 €
משיכות אזור יורו: חינם • תשלומים אזור יורו: חינם
משיכות מטבע: חינם • תשלומי הזמנה: בחינם
Apple Pay Google Pay Pay
Apple Pay Google Pay Pay
בַּנק פחות יקר
Apple Pay, Google Pay
כרטיס פרימיום חינם
תשלומים חינם בחו”ל
תנאים: ללא תנאי הכנסה – כרטיסי ברוך הבא ו- Ultim
עלויות שנתיות: 0 € • פיקדון ראשוני: 300 €
פיקדון המחאה: ✔ • פיקדון ספציפי: ✘
עלות כרטיס חודשית: 0 €
משיכות אזור יורו: חינם • תשלומים אזור יורו: חינם
משיכות מטבע: 1.69% • תשלומי הזמנה: בחינם
Apple Pay Google Pay Pay
Apple Pay
הַצָעָה חופשי ובלי תנאי
עלויות אפס מחוץ לארץ
החוברת הטובה ביותר חיסכון
ראשית: € 1 לחודש / 6 חודשים
תנאים: ללא מצב הכנסה
עלויות שנתיות: 0 € • פיקדון ראשוני: 10 €
פיקדון המחאה: ✔ • פיקדון ספציפי: ✔
עלות כרטיס חודשית: 0 €
משיכות אזור יורו: חינם • תשלומים אזור יורו: חינם
משיכות מטבע: חינם • תשלומי הזמנה: בחינם
Apple Pay
Apple Pay
0 € הכנסה מינימלית נדרשת
המחאות ומינים מפקידים
ויזה ראשונה/פלטינה ללא תנאי
שירות לקוחות משנת 2023
תנאים: ללא מצב הכנסה
עלויות שנתיות: 36 אירו • פיקדון ראשוני: 50 אירו
פיקדון המחאה: ✔ • פיקדון ספציפי: ✔
עלות כרטיס חודשית: 0 €
משיכות אזור יורו: חינם • תשלומים אזור יורו: חינם
משיכות מטבע: 2% • תשלומים במטבע: 2%
Apple Pay
המוביל בשוק, בורסורמה באנק, חצה את סף 4 מיליון לקוחות בשנת 2022. הבנק המקוון של קבוצת Société Générale חווה צמיחה פנומנלית עם הצעה שהיא באותה מידה. התחרות נאבקת להתנגד: הדולפינים שלה הודיעה בסוף 2021 כי היא סגרה את פעילותה בצרפת. מאז, הוא העביר חלק מחשבונות לקוחותיו לבנק בורסורמה.
ממש מאחורי בנאק בורסורמה, אנו מוצאים את חברת הבת BNP Paribas: Hello Bank!. האחרון ממוקם עם שתי הצעות משלימות שנמצאות במגמת עלייה (שלום אחד והלילה פריים). אחרת, בין הבנקים הטובים ביותר ברשת, אנו מוצאים גם את Monabanq, Bforbank ובמידה פחותה. בסופו של דבר השוק מוגבל יחסית.
בין שחקני ההתייחסות, אנו מציינים גם את נוכחותו של בננק פורטונאו. האחרון כולל גם הצעה מלאה עם כל מוצרי הבנקאות היומיים. זה אמור להגיע למיליון לקוחות שהודעו על 2023. כמו בורסורמה באנק, היא חוותה פופולריות חזקה במוצרי המלגות שלה.
לצורך השוואה בנקאית מקוונת זו, הטבלה מסכמת את שירותיהם של כל מפעלים בנקאיים. זה עובר מהחשבון השוטף, עם כרטיס בנק, חיסכון, מלגות וזיכויים עד הבונוס המבורך. תלוי בפרופיל ובצרכים של כל לקוח, הבנק המקוון הטוב ביותר יכול אפוא לשנות. עובדה נותרה כי בנקים מסוימים מבדילים את עצמם לסך הכל לצורך הצעתם.
בנק מקוון, מגמה חזקה
יותר מעשרה מיליון לקוחות בצרפת
הבנק המקוון צבר פופולריות ונראות לציבור הצרפתי במהלך השנים האחרונות. על פי נתוני הרגולטור (ACPR), מפעלים אלה רשמו יותר מ -1.3 מיליון לקוחות בשנת 2018. הצמיחה האיצה עם הזמן: בשנת 2022, בורסורמה בלבד גייסה יותר מ -1.4 מיליון לקוחות !
בסך הכל, הבנק המקוון היה משכנע יותר מעשרה מיליון לקוחות, או יותר מ -15% מהאוכלוסייה הצרפתית. נתון זה אינו כולל ניאו-בנקים הנחשבים כפתרונות תשלום. ל- N26 בלבד יש יותר משני מיליון לקוחות בצרפת בלבד. Revolut חצה את מיליון המשתמשים. חשבון הניקל הגיע ל -3 מיליון לקוחות בתחילת 2023.
דירוג הבנק המקוון הטוב ביותר בשנת 2023:
- בנק איזון
- שלום בנק!
- בנק פורטונאו
- מונבנק
- בנק כתום
- Bforbank
- בנק פורטונאו
- N26
- Revolut
- הבנק הצרפתי שלי
ING כבר לא מופיע בדירוג השוואתי זה של הבנק המקוון הטוב ביותר בשנת 2023. הענק ההולנדי זרק את המגבת בשוק הצרפתי. לפיכך הוא משאיר את הדרך לשחקנים כמו בורסורמה בנאק, שלום בנק!, Fortuneo או Monabanq. בנק אורנג ‘נאבק, קבוצת הטלקום רוצה להיפטר ממנה. הלקוחות הוזמנו להעביר את חשבונם לבאנק בורסורמה, שחלק גדול מהלקוחות עשו.
שינוי לבנק מקוון
נאמנותם של הצרפתים לבנק ההיסטורי שלהם נשחקת. הם כבר לא מהססים לשנות את הבנק כדי למצוא בנק מקוון טוב יותר כמו אחד ההשוואה שלנו. על פי נתוני חברת אמבטיה, 5% מהצרפתים שינו את הבנק בשנת 2018, פי 2 יותר מאשר בשנת 2014. בשנת 2023 המגמה תהיה חזקה עוד יותר.
נתון זה אמור לעלות עוד יותר בשנים הקרובות מכיוון שהצרפתים פחות קשורים לרגשות לבנק שלהם. אם נאמנות כבר מזמן הייתה נכס של בנקים קמעונאיים, הצרפתים נמאס לך לשלם יותר מדי. לעתים קרובות, עלויות גבוהות אינן מוצדקות או לא שקופות. בחילופי דברים עם עיתונות-סיטרון, פול דה לאוס, סיכם את המנכ”ל של בנק אורנג ‘את המצב: “זה מרגיז לראות שבנק לוקח עלויות מסיבות שאתה לא מבין”.
נטייה זו לשנות את ההטבות בבנקים מקוונים. הדור הצעיר רגיש יותר מבחינה הגיונית לבנקים מקוונים והוא פחות נאמן למפעלים הבנקאיים המתחילים. בשנת 2018 7% מבני 25 עד 34 שינו את הבנק והבנק המקוון הוא המנצח בשינויים אלה. בשנת 2023 המצב יהיה זהה.
בנוסף, המגיפה העדיפה את ניהול הבנקאות המרוחק. הצרפתים משמשים כעת לניהול חשבונותיהם רחוק מבלי שתצטרכו לבקש את היועץ הבנקאי הפיזי שלהם. מסיבה זו הם יכולים גם לפנות בקלות רבה יותר לבנק המקוון. זו הייתה הנקודה השחורה של האחרון (אם כי יש לה תמיכת לקוחות בטלפון הרבה יותר טובה מבנק מסורתי), זה כבר לא מכשול.
מגוון מלא של מוצרים
הבנק המקוון הטוב ביותר הוא זה שמספק את התשובות הכי הרבה ללקוחותיו – במחיר הטוב ביותר. מעבר לחשבון השוטף, יש לקחת בחשבון את מוצרי הבנקאות של ההצעה המאפשרים להפוך את הבנק המקוון לחשבון העיקרי שלו. בנקים כמו שלום בנק!, למונבנק, פורטונאו או בורסורמה יש מגוון מוצרים הדומים לזה של בנקאות רשת. יש כרטיסי בנק, ביטוח חיים, חיסכון, שוק מניות, הלוואת משכנתא או צרכנים.
מעניין לראות שמיליוני לקוחות הבנקאות המקוונים לא נרשמו לחשבון השוטף. לעת עתה, ישנם יותר מעשרה מיליון חשבונות מקוונים נוכחיים, מתוך סכום כולל של 80 מיליון חשבונות בנק בצרפת. חלק מהצרפתים בחרו להתמקד במוצרים אחרים מבנק דיגיטלי.
במהלך השנים האחרונות, מפעלי אינטרנט רשמו צמיחה מטורפת על חשבון הבנקים המקובלים. גם על פי מחקר ארון האמבטיה, הבנקים המקוונים הטובים ביותר בהשוואה שלנו לקחו כ -14% יותר לקוחות בשלוש השנים הכספיות האחרונות. חלקם עשו טוב יותר, כמו בנאק בורסורמה שגדל מ -700,000 ל -4.4 מיליון לקוחות בין 2016 לתחילת 2023.
הקריטריונים לבחירת בנק מקוון
מדוע לבחור בנק באינטרנט ?
בנק מקוון מציג את עצמו כחלופה רצינית לבנקים ברשת קונבנציונליים. ברוב המפעלים באינטרנט ישנם טווחי מוצרים שלמים כמו בבנקים בסיסיים, בעלות נמוכה יותר. חוץ מזה, לרוב הבנקים המקוונים יש הצעה בחינם. בנאק בורסורמה הסביר בשנת 2018 כי 53% מלקוחותיה לא שילמו שום חיובי בנקא.
אם נמאס לך לשלם יותר מדי עלויות, ואם אתה רוצה בנק בכיס שלך, הבנק המקוון הוא הפיתרון. כיום 6 מיליון אנשים צרפתים נכנעו להצעות באינטרנט, והמגמה הזו מתחזקת עם הזמן.
⚪️ מה הבנק המקוון הטוב ביותר ?
לכל לקוח יש צרכים שונים, ולכן אין בנק מקוון אוניברסלי טוב יותר. עם זאת, בנקים מסוימים נבדלים על ההצעה הגלובלית שלהם, לצורך האגרסיביות של מחיריהם ולתמיכת הלקוחות שלהם. בהשוואת הבנקים המקוונים שלנו, אתה יכול לגלות את אלה שהכי טובים בקריטריונים מסוימים.
במהלך השנים הבנקים המקוונים הללו התפתחו – והם עדיין מתפתחים. כדי להתמודד עם הגעתם של ניאו-בנקים, רבים עיצבו מחדש את ההצעה שלהם. זה המקרה של Hello Bank!, Ing, Boursorama Banque או Fortuneo שהגיעו עם אפשרויות ללא מענה וחינם.
אילו פרמטרים לוקחים בחשבון את בחירתו ?
אם אנשים רבים מחליטים לצלול וללכת לבנק מקוון טוב יותר כמו אלה של ההשוואה, זה בגלל שהאחרון מציע רמת שירות למעלה. כל זה חורג מהפחדים של מערכת יחסים דה -חומרית. בין היתרונות של בנק מקוון, אנו יכולים לצטט פעולות חיים בחינם כמו ניהול חשבונות או פיקדונות.
לאחר מכן, ניהול הקל של החשבון, איכות המוצרים הבנקאיים המוצעים ותמיכת הלקוחות המתאימה הם 3 טיעונים חזקים התורמים להצלחה ופיתוח הבנק המקוון. להלן במדריך ההשוואה הטוב ביותר שלנו בבנקים, הנקודות החיוניות שיש לקחת בחשבון כשאתה מחפש לצאת למפעל חדש.
הם בנקים מקוונים בחינם ?
כפי שאתה יכול לראות לעיל בטבלת ההשוואה הזו של בנקים מקוונים, רוב הבנקים המקוונים הם למעשה בחינם. עלויות החזקת חשבון אפס יורו, עלויות 0 אירו עבור הכרטיס ועלויות 0 אירו עבור פעולות יומיות. לפיכך מדובר באופן הגיוני יותר ממחצית הלקוחות במפעלים אלה אין חיובי בנקים לשנה: הבנק המקוון שלהם הוא אפוא באמת בחינם.
בעוד שבנק מסורתי לוקח בממוצע 200 אירו עבור עלויות בנק בשנה מלקוחותיו, הבנק המקוון הוא אפוא כבר מהפכה ברמה זו. וזה לא רק מרוצה מהצעה בסיסית מאז מפעלים מסוימים כמו Hello Bank!, Bforbank או Boursorama Banque מציעים כרטיס בנק פרמיום בחינם (פרמייר ויזה) ללקוחותיה, בכפוף למצב ההכנסה החודשית. עם זאת, יש לזכור כי הבנק המקוון הטוב ביותר הוא בחינם למי שיצדיק רמת מינימום של הכנסה חודשית או פיקדון חיסכון.
במקרים מסוימים, ללקוחות הבנקים עדיין יש גישה לסוכנויות פיזיות ומפיצים לביצוע פיקדונות (צ’קים או מזומנים), העברות או לראות את חשבונם בשידור חי. הכל, שוב בחינם. זה המקרה למשל ב- Hello Bank! המציע גישה ל -2,000 סוכנויות BNP Paribas ברחבי צרפת.
לעתים קרובות נחשב לבנק המקוון הטוב ביותר להשוואה, מונבנק מציע גישה למפיצי CIC (כדי לתרום פיקדונות והעברות מאז האחרון) דרך צרפת ללקוחותיה, אך הוא דורש תרומה חודשית (בהחלט נמוך מאוד, אבל מהמכה היא היא לא בחינם). הייחודיות של מונבנק היא שהיא אינה דורשת שום תנאי בהכנסה.
⚪️ אילו מוצרים מוצעים בבנקים אלה ?
המודל הבנקאי המקוון הטוב ביותר כמו אלה שהצגנו בפניכם בהשוואה לעיל מעניין מכיוון שהוא דומה מאוד לזה של בנק רשת בסיסי – ולכן הוא נבדל מכל הפינטקים החדשים שלעתים קרובות מתמחים בבנקאות טכנית הוגנת למדי מוצר (העברות בינלאומיות עם העברה, תשלום נייד, תשלומים בחו”ל עם Revolut).
אכן, מרבית הבנקים המקוונים הצרפתים מציעים מגוון מוצרים בנקאיים הדומים לזו שיש לנו בבנק קלאסי: חשבון שוטף, כרטיס בנק, זיכויים נדל”ניים וצריכה, ספר חיסכון, מלגה, ביטוח חיים או ביטוח. ברוב המקרים, התגמול לכל פתרונות החיסכון המוצעים על ידי בנקים מקוונים גבוה מזה של הבנקים המקובלים. באופן דומה, לזיכויים באופן כללי יש שיעורים יתרון יותר באינטרנט. כל מוצרי הבנקאות הללו נגישים דרך אזור הלקוחות, באינטרנט. ישנם מעט בנקים מסורתיים שהצליחו כעת להציע את ניהול כל המוצרים המקוונים שלהם.
הוא תמיכת הלקוחות של בנקים אלה תגובתי ?
הפחד הגדול של אנשים צרפתים רבים כאשר הם נודדים לבנק מקוון טוב יותר כמו זה של ההשוואה שלנו הוא הפחד לאבד קשרי לקוחות עם היועץ שלו. במציאות, זה בסופו של דבר שונה מאוד. הפרסים שהושגו על ידי בנק מונבנק בשנת 2018, 2019 ו- 2020 כ”שירות לקוחות של השנה “ממחישים כי מפעלים אלה כיום מציעים קשר בונה ואינטליגנטי הרבה יותר מאשר במפעלים מסורתיים רבים. בשל הפחד מהקשר החומרי ולא הפיזי, הבנקים המקוונים עבדו אפוא על תמיכת הלקוחות שלהם.
תמיכה זו נגישה באמצעים רבים, ובשעות רחבות מאוד (ברוב המקרים, עד 21:00 או 10 בערב בימי חול, ו -6 בערב בשבת). חשוב גם להדגיש את ההיענות של הבנקים המקוונים הטובים ביותר הללו המגיבים תוך מספר דקות בזכות תומכי הלקוחות הממוקמים בצרפת ושם כל יועצים מתמחים במוצר בנק: לכן יש לך את העצות הטובות ביותר לכל אחד מהמוצרים. לעומת זאת, לפעמים אתה יכול לחכות כמה ימים ליועץ הבנקאות המסורתי שלך יענה על שאלותיך, לפעמים בחוסר ידע.
איך הם מובנים ?
קבוצות בנקאיות
בהשוואה הטובה ביותר בבנק המקוון הזה, כל השחקנים הם רכושן של קבוצות בנקאיות מבוססות. האחרונים בעלי מוניטין מוצק ואין להם שום קושי למצוא מימון. זה גם מרמז שהכסף שלך בטוח בבנק דיגיטלי. עם זאת, זה לא המקרה של ניאו-בנקים שאינם יכולים לקדם טיעון זה. זוהי גם דרך טובה לנצל את המומחיות של קבוצה, בפרט על פונקציות תמיכה מסוימות.
לדוגמה, Boursorama Banque הוא חברה בת של קבוצת Société Générale הצרפתית, Hello Bank! של ה- BNP Paribas, רשת Monabanq של קבוצת Crédit Mutuel Cic, בנק Fortuneo of the Arkea ו- Bforbank של קבוצת Crédit Agricole. עם זאת, הצעות בנקאיות מקוונות שונות מאלו שאנו רואים בבנקים המקובלים.
הקבוצות מקדמות את העלות המשמעותית של סוכנויות כסיבה שמצדיקה את עלויות הבנקים המקובלים. לעומת זאת, לבנקים מקוונים של השוואה זו אין נוכחות פיזית (מחוץ לבנק שלום! המבוסס על רשת BNP Paribas וסוכנויות מונבנק, הנהנות ממדפלים אוטומטיים של קרדיט מוטואל), מה שמסביר שהעלויות נמוכות יותר. בממוצע, לקוח בבנק מקוון חוסך 200 יורו עלויות בשנה.
עם מודל מחומרי, הלקוחות הם המנצחים. בעוד שבנקים מסורתיים מעודדים את הלקוחות שלהם להשתמש בממשקים דמטריאליים לניהול תקציב (במחשב או בסמארטפון), הם מתכנסים לבנקים מקוונים. נשאר המחיר, שאינו מתכנס. זו הסיבה שהם מאבדים לקוחות.
בנקים מקוונים: בונוסים בברכה בשנת 2023
בנק מקוון | מַעֲנָק | עֲלוּת | הערה |
---|---|---|---|
אַרְנָק | 150 יורו | חינם | 97/100 |
שלום בנק! | 180 יורו | חינם | 93/100 |
בנק פורטונאו | 80 יורו | חינם | 92/100 |
מונבנק | 120 יורו | בין 3 ל 9 € | 92/100 |
בנק כתום | 100 יורו | חינם | 82/100 |
Bforbank | 80 יורו | חינם | 82/100 |
יתרונות לבחור בנק באינטרנט
הבנק המקוון הטוב ביותר נתפס כחינם. הלקוח לא ישלם שום עמלות עבור חשבונאות, הכרטיס ופעילות חיי היומיום. יש רק Monabanq שמבקש מנוי מ- 3 אירו לחודש עם חשבון Pratiq שלו+. חברת הבת של Crédit Mutuel Group סירבה להצעה שלה בשנת 2020 עם 3 נוסחאות קוהרנטיות.
בבנק בורסורמה, כשני שליש מהלקוחות לא משלמים עמלות. בממוצע 2021 בסך הכל, הלקוחות שילמו עלויות 7.79 יורו. מסיבה זו נבחר “הבנק הזול ביותר” זו השנה ה -15 ברציפות בדצמבר 2022. אחרים אוהבים את הבנקים המקוונים הטובים ביותר Hello Bank! שם Fortunonoo יש את אותה הבטחה בחינם בהצעה שלהם.
עם הבנק המקוון החינמי המוצג בהשוואה שלנו, עליכם לדעת שמפעלים לפעמים מתקשים להגיע לאיזון פיננסי. התמיכה בחברת האם שלהם חיונית כדי להמשיך לצמוח ולצמיחת מימון. המנכ”ל של בורסורמה בנק, בנואה גריסני, אמר לנו שהיא יכולה “היה רווחי מייד אם הם יפסיקו את עלויות הרכישה”.
הבנק המקוון הראשון בצרפת אינו יודע עצירות: הוא רושם 100,000 לקוחות חדשים בחודש בשנת 2022. היא חצתה את 4 מיליון הלקוחות מודעים לקיץ 2022 והיא צריכה לעלות על 5 מיליון ברבעון הראשון של השנה 2023. מהר מאוד, זה אמור להתכנס למספר הלקוחות של בנקים מסורתיים יותר כמו BNP Paribas או Société Générale.
תחרות שמתעצמת
בנק מקוון יכול לשמור על לקוחות על מוצרים שבהם השוליים חזקים יותר. נקודות זכות יכולות להוות נפילה עבור מפעלים אלה לאורך זמן. לרוע המזל, האוכלוסייה ברשת עדיין אינה רגישה במיוחד למוצרים אלה. אכן, רק 10% מלקוחות הבנקאות המקוונים נרשמו לאשראי. ובכל זאת, מפעלים מקוונים הם הרבה יותר תחרותיים בהלוואות מאשר בנקים ברשת.
אם בנקים מקוונים מוכנים להודות כל כך הרבה מאמצים כיום (ואפילו להפסיד כסף ברכישת הלקוחות), זה בגלל שהם רוצים להקדים את שירותי הבנקאות החדשים שנולדו. אם ניאו-בנקים הם יריבים ישירים, יכול להיות שענקי הטכנולוגיה (GAFA) מגיעים לשם בקרוב. בחינם התחיל בתשלום אנשי מקצוע במהלך חודש ספטמבר 2022: הוא יכול יום אחד להתפתח עבור יחידים.
אפל גם עשתה את הצעד הראשון שלה במימון עם כרטיס באמצעות שיתוף פעולה עם האמריקאי גולדמן זקס (Apple Card). כרטיס זה ספציפי לשימוש אמריקני, אך הוא יכול יום אחד להגיע לאירופה. לבסוף, גוגל קיימת בתשלומים ניידים עם פתרון ה- Google Pay שלה.
כל בנק שונה
קשה לומר מהו הבנק המקוון הטוב ביותר של המשווה לפרופיל לקוח נתון. תלוי בצרכים של כל אחד, לבנקים יש יתרונות וחסרונות. על פי פרופילי לקוחות, לבנקים באינטרנט אין אותם מאפיינים, אותו מחיר ואותו שירות. אתה יכול לראות במדריך שלנו כי תלוי בהכנסה שאנו יכולים להוכיח, הצעת כרטיס הבנק שונה.
כדי לעזור לך לבחור את בחירתך, מעבר לטבלה ההשוואתית שלמעלה, פיתחנו סיכום להלן. זה יאפשר לך לדעת חוזקות של כל בנק. זה יאפשר לך לברר במהירות מהם היתרונות של כל בנק מקוון ואילו פרופילים הם מכוונים. אתה יכול להסתכל מעבר להשוואה בין בנקים מקוונים באתרי האינטרנט של האחרונים כדי לראות מה זה.
1) באנק בורסורמה
אם זה נחשב לבנק המקוון הטוב ביותר על ידי אנשים צרפתים רבים, זה מכיוון שבורסורמה בנאק הצליח להציע מוצרים תחרותיים לכל הפרופילים. עם 4.4 מיליון לקוחות לזכותו בתחילת 2023, קבוצת Société Générale היא הבנקאות המקוונת הגדולה ביותר. בדצמבר 2022 היא נבחרה מחדש “הבנק הזול ביותר בצרפת” במשך 15 השנים ברציפות על פי מחקר העולם.
בחודשים האחרונים, בורסורמה באנק פוצץ את כל תנאי הזכאות. הנוסחה הקלאסית שלה, Ultim, נגישה לכל אחד ללא תנאי הכנסה. זה בחינם ורק משיכות בחו”ל (מעבר לשלישית) יחויבו בחשבוניות. זה כולל חשבון שוטף ובעיקר כרטיס ויזה ראשון ללא תנאי. בקיצור, לשימוש יומיומי, זה כל מה שניתן לחלום עליו במחיר בלתי מנוצח.
2) שלום בנק!
שלום בנק! הוא אחד הבנקים המקוונים הטובים ביותר וההצעה החדשה שלה יש מה לפתות. המותג של קבוצת BNP Paribas מחלק את ההצעה שלו לשניים: שלום אחד ו- Hello Prime. הראשון הוא חשבון ללא תנאי וחינמי, המאפשר לך לקבל כרטיס וכל הכלים להשתמש בבנק היומי שלך. שלום פריים שמור ללקוחות פרימיום, המוכיחים 1,000 אירו נטו לחודש ומי יצטרך לשלם 5 € מנויים עבור חשבון זה. זה קשור לכרטיס שמרוויח מאותם יתרונות כמו ויזה ראשונה.
אם נשפוט שזה ראוי למקומו בין הבנקים הטובים ביותר ברשת, זה בגלל שלום בנק! מציע מגוון רחב של מוצרים הדומים לזה שיש לנו בבנק שכונתי. לכך הוא אחד הבנקים הבודדים באינטרנט להציע ללקוחותיה לגשת לדיונים אוטומטיים ולסוכנויות BNP Paribas כדי להפקיד צ’קים ומינים. אם אתה מטפל בנוזל, שלום בנק! הוא אידיאלי. בנאק בורסורמה לא יכול להתפאר בכך שהוא עושה כל כך הרבה.
3) בנק פורטונאו
כמו בורסורמה, פורטונאו לראשונה הצליח בזכות פורטל שוק המניות שלה. מאז, הממסד התפתח היטב. עם בקרוב מיליון לקוחות לזכותה, היא מופיעה כבנק המקוון השני בגודלו בצרפת. ידוע במוצרי בנקאות רבים (כולל ביטוח חיים), הוא מציע בחירה מלאה עבור לקוחותיה.
בנק מקוון יודע גם להיות חדשני מאוד. יש לך גישה לפתרונות תשלום ניידים רבים, העברות מיידיות וכן ניטור אמיתי -זמן של חשבונותיך באפליקציה הניידת ובאתר.
4) מונבנק
Monabanq היא חברה בת של קבוצת Crédit Mutuel, ומציגה מאות אלפי לקוחות צרפתים. באפריל 2020, הבנקאות המקוונת דוחה את מגוון החשבונות שלה: Pratiq+, Uniq ו- Uniq+. הראשון הוא אידיאלי לבנק היומי, בעוד שנוסחאות UNIQ/UNIQ+ נועדו להציע פיתרון למטיילים (היעדר עלויות בחו”ל בתשלומים ומשיכות).
אם מונבנק הוא אחד הבנקים המקוונים האהובים עלינו, זה בגלל שהוא פתוח. על ידי הרשמה לכך, אין לך צורך להצדיק רמת הכנסה. בתמורה, היא דורשת מלקוחותיה תרומה בין 3 ל 9 € לחודש כדי שיהיה חשבון זה. כרטיס ויזה ראשונה ויזת פלטינה נגישים ללא תנאי הכנסה, וכנגד 3 ו -9 אירו בנוסף לחודשים בחודש. הבנק הקל את רשת המחיר שלו, לא תהיה לך הפתעה לא נעימה. שימו לב שמונאבנק גם פותח את דלפקי ה- CIC כדי לאפשר מינים ולבדוק משקעים.
לבסוף, נזכר גם כי מונבנק נבחר “שירות לקוחות של השנה” מזה 5 שנים. אם אתה מפחד מחוסר תמיכה דרך בנק מקוון, מונבנק הוא הכי מנחם. זכור כי הנוסחה הבסיסית שלה, Pratiq+ עד 3 אירו בחודש ולכן חוזרת לסכום של 36 יורו בשנה. כדי לתת לך נקודת השוואה, הצרפתית הממוצעת משלמת 219 יורו בהאשמות בנקאיות בשנה בבנק מסורתי.
5) Bforbank
Bforbank שייך גם לבנקים הטובים ביותר בשוק הצרפתי. חברת הבת של קבוצת Crédit Agricole הייתה במקור בלעדית ודורשת בתנאי לקוחותיה: היה צורך להצדיק הכנסה של 1,600 אירו כדי לקבל חשבון (שהגיע עם ויזה ראשונה). כיום, היא תעדנה במידה רבה את דרישותיה כלפי מטה מכיוון שנדרש רק 1,200 יורו כדי להחזיק חשבון.
Bforbank הוא הבנק היחיד באינטרנט שמציע ללקוחותיו כרטיס בנק ויזה אינסופי בנוסף ל- Visa Classic ו- Visa Premier. אם זה שייך לבנקים הטובים ביותר, זה בגלל שהוא גם מקדם מגוון של מוצרים ארוכים למדי. לעתים קרובות, זה גם מתגמל את פתיחת המוצרים כמו ספר החיסכון, ביטוח חיים או שוק המניות עם בונוסים משכנעים.
מוצרים בנקאיים זמינים
החשבון הנוכחי
החשבון הנוכחי הוא המוצר הפופולרי ביותר באינטרנט. כל הבנקים המקוונים מציעים גם אחד ובנקים ניאו. לעיתים קרובות יש צורך לקבל חשבון כדי לגשת לחלק השני של המוצרים. לדוגמה, ייקח אחד כדי להשיג כרטיס חיסכון או חוברת. במקרים מסוימים, הבנקים מציעים תנאים מועילים בזיכויים אם יש לך חשבון.
באופן כללי, החשבון הנוכחי הוא בחינם. מצד שני, זו גישה לכרטיס בנק שיחויב על ידי הבנק. לעתים קרובות מאוד, השניים מתואמים, אבל זה הכרטיס שבאמת מחויב. כל בנק מקוון מקדם את התנאים שלו לחשבון השוטף. בחלקם יהיה צורך להצדיק הכנסה מינימלית כדי להחזיק חשבון. במונבנק, בורסורמה בנאק או Hello Bank!, אתה יכול ללכת מבלי שתצטרך להצדיק רמת הכנסה.
הכרטיס אשראי
בהשוואה הטובה ביותר בבנק המקוון שלנו, כרטיס הבנק הוא מרכיב מרכזי בהצעה. על פי הבנק, תפיק תועלת מכרטיס ברשת הויזה או MasterCard. מאחד לשני, ישנם מעט הבדלים. עם זאת, כל אחת מהרשתות הללו מציעה רמות שונות של כרטיסי בנק – המעניקים פחות או יותר יתרונות. בוויזה אנו מוצאים כרטיסי קלאסית, ראשונים, אינסופיים או פלטינה. ב- MasterCard, זה סטנדרטי, זהב או עלית עולמית.
תלוי ברמת ההכנסה שאתה יכול להצדיק בבנק, תקבל כרטיס פרימיום פחות או יותר. באופן כללי, בנקים באינטרנט דורשים הכנסה של 1,000 אירו בממוצע כדי לגשת לוויזה בחינם (או MasterCard) ללא תשלום). כדי לקבל ויזה ראשונה, יהיה צורך להצדיק בין 1,600 ל -1,800 אירו בהכנסה. לבסוף, ה- Carte Noire (Infinite או Elite World) שמור לחלק קטן מאוד מהלקוחות, בתיק.
אם אתה רוצה לדעת יותר על CB, משווה כרטיסי הבנק שלנו כאן ייתן לך את כל האלמנטים שיש לקחת בחשבון בבחירתך. שימו לב שבנקים מקוונים העמידו את עצמם על דף הניאו-בנקים. במילים אחרות, אתה יכול לנצל כרטיסי בנק מסוימים ללא התחייבות וללא להצדיק הכנסה.
חיסכון ומלגות
אם יש לך הון לצמוח, הבנק המקוון מציע סדרה של פתרונות חיסכון או השקעה. בין אם מדובר בחוברת A, ביטוח חיים או שוק המניות, השקעות אלה זמינות ברוב המפעלים של המשווה שלנו. יש להם מגוון מוצרים השווים לזה של בנק מסורתי. ההבדל היחיד הוא שהם הרבה יותר זולים, ושהעלויות ידועות.
לחיסכון, שיעורי השוק הנוכחיים פירושו ששכר החוברות אינו יתרון במיוחד. מצד שני, המלגה יכולה לאפשר לך לייצר רווחים מעניינים (אך היזהר מסיכון). בנאק בורסורמה היה הידוע ביותר בחלק זה מזה שנים. הבנק מנצל את פורטל החדשות בשוק המניות כדי להבדיל את עצמו ולמשוך את הקהל הראשון שלו. בנאק פורטונאו עושה את אותו הדבר.
נקודות זכות בבנק מקוון
האשראי מתחיל להתפתח בבנק המקוון. עם זאת, פחות מ -10% מכל הלקוחות של המפעלים הללו נכנעים להלוואה. הבנקים העיקריים של רשת ההשוואה שלנו מציעים שתי אופציות: אשראי צרכני ומשכנתא. הקורסים הם 100% ברשת, כך שלא תצטרך ללכת לפגישות פיזיות.
שוב, האשראי הוא הרבה יותר רלוונטי בבנק דיגיטלי מאשר במפעל מסורתי. אם אתה פותח חשבון בבנק, אתה יכול גם לנצל ריבית נמוכה עוד יותר. עבור סכומים גבוהים, שימוש במתווך אשראי הוא פיתרון טוב להשגת התעריף הנמוך ביותר האפשרי.
מסקנה: מהו הבנק הטוב ביותר בשנת 2023 ?
בהשוואה של הבנקים שלנו, אין אחד “הבנקאות המקוונת הטובה ביותר” בשנת 2023. כל אחד עונה על ציפיות וצרכים שונים. לכן על כולם לראות איזה מהם יענה בצורה הטובה ביותר לפרופיל שלהם. כמה מפעלים בולטים מהסרבלים כמו Hello Bank!, פורטונאו, מונבנק ובעיקר בנאק בורסורמה.
החביב עלינו הוא עדיין עבור בורסורמה בנאק וכרטיס ה- Ultim שלו. זהו CB בחינם, ללא תנאי, וזה מסוג הוויזה הראשון. אף בנק מקוון אחר אינו מספק לך כרטיס כזה עם גמישות כזו. מגוון מוצרי הבנק של בורסורמה הוא גם השוק השלם והאגרסיבי ביותר. היישומים שלה (מחשבים ומוביילים) מצוינים, וכך גם שירות הלקוחות שלה.
הטבלה בחלקו העליון של הדף מתעדכנת כדי להדגיש את ההצעות והנוסחאות של כל אחת מהבנקים. אנא עיין באתר של כל בנק כדי לראות את המחירים ואת כל התנאים הקשורים בזמן אמת. אם בנקים מקוונים נוטים לשמור על אותם מחירים (בחינם) לאורך כל השנה בפעילות יומית, אלה עלויות הפעילות בחו”ל שהמחיר שלהם מתפתח.